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■■　　　　　　　　　　ペイオフの達人（04.05.25）
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　　こんにちは、加藤です。

　小泉総理の訪朝の結果については、皆さんはどんな感想を
もちましたか？やっぱり、あれでは物足りないと思う人が多い
んでしょうね〜私なんかは単純に、５人帰ってきただけでも
大したもんだな〜なんて思ってしまいました（笑）。お米２５万
トンで、５人連れてくるのは高い買い物なんでしょうかね。

　さて、各銀行の決算発表がほぼ出そろいました。

　ＵＦＪ銀行については、ＵＦＪ信託の売却、頭取をはじめトップ
の辞任、と大きな動きがありました。やはり主要行の中で最も不良
債権処理の遅れている同行に、大なたがふるわれたと言って良いで
しょう。一時は、新生銀行と合併の話もあったという報道もありま
したが、１６年９月期や１７年３月期にかけて大きな正念場を向か
えたと言ってよいでしょう。

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■〔INDEX〕  
■〔１〕ＵＦＪに改善命令　開示漏れなど問題視　金融庁検討
■〔２〕経済・金融キーワード　◆業務改善命令◆
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■■〔１〕ＵＦＪに改善命令　開示漏れなど問題視　金融庁検討
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　金融庁は、ＵＦＪホールディングス（ＵＦＪＨＤ）に対し、以下の
点について業務改善命令を発出する検討にはいったと、一部マスコミ
が報じています。

（１）平成十五年三月期の不良債権の開示漏れ
（２）同期の銀行の自己査定と金融庁検査との乖離（かいり）
（３）同期の中小企業融資の水増し
（４）別資料の存在に見られる信用リスク管理態勢の不備
（５）経営健全化計画で示した最終利益の目標値を二期連続で
　　　下回ったっことによる責任

　総合的にはガバナンス（企業統治）の問題が最も大きなことから
これらを包括的にした業務改善命令になるものと予想されます。

　報道によると、平成十五年三月期を対象とした金融庁検査でＵＦＪ
銀行が一兆二千億円規模の不良債権の開示漏れがあったほか、中小
企業融資をめぐっても、大手企業向けを中小企業向け融資に含めるなど
一兆円規模の水増しがあると指摘したとしています。

　開示漏れについては、このくらいの額の乖離があるのは、やはり基準
や担保評価など、信用リスク管理態勢に根本的な問題があると考えるの
が普通でしょうから、今後、新しく始まる大口与信管理態勢検査で追求
されていくことでしょう。

　また、中小企業向け融資については、企業の資金需要が伸び悩むにも
関わらず、高い目標を達成しないといけない。
　そのような中で、「押し貸し」や「迂回融資」に近いようなことが現実
に行われていることも十分にあり得ます。もし、このようなことが組織的
に行われていたとなると、公的資金を注入した意義から考えても非常に
大きな問題と言わざるを得ないでしょうね。

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■■〔２〕経済・金融キーワード　◆業務改善命令◆
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　金融機関の経営の健全性を確保するために行う行政処分。

　銀行法は行政当局が銀行に報告や資料を求めたり、立ち入り検査に
入る権限を定めたうえで、２６条で「監督上必要な措置を命ずることが
できる」としている。

　金融庁は検査や監督を通じて法令違反などの不正を見つけた場合、
行政処分を検討し、当事者の言い分を聞いたうえで決定する。業務改善
命令よりも重い処分には、業務停止命令や免許取り消しなどがある。

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